Kostenlose Kreditkarten ohne Fremdw√§hrungsgeb√ľhr und Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr

Erstellt: 27.09.2019

Kreditkarten im Geldbeutel

Es tut sich gerade einiges in der Welt der Kreditkarten – und zwar einiges positives f√ľr den Endkunden. Der Trend geht hin zu kostenlosen Kreditkarten ohne Fremdw√§hrungsgeb√ľhr (auch bekannt als Auslandseinsatzgeb√ľhr) und ohne Geb√ľhren f√ľr Bargeld-Abhebungen. Insgesamt drei Anbieter haben in den letzten 12 Monaten ihre Kreditkarten umgestellt und bieten nun diese Vorteile an, die besonders im Urlaub und auf Reisen wichtig sind. In diesem Beitrag m√∂chten wir euch die besten kostenlosen Kreditkarten f√ľr Reisen, also ohne Geb√ľhren f√ľr Fremdw√§hrung und Bargeldabhebung, vorstellen.

Hanseatic Bank GenialCard – die Praktische

Kreditkarte der Hanseatic Bank

Die Hanseatic Bank hat mit ihrer GenialCard seit Jahren bereits eine solide Kreditkarte am Markt. Die Visa Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos und kann mit jedem beliebigen Girokonto gekoppelt werden. Seit September 2019 hat die Visa Card ein geniales Preisupdate erfahren und geh√∂rt jetzt zu den besten kostenlosen Kreditkarten am Markt, denn jetzt hat man als Kunde keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren und auch keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhren mehr. Und der riesengro√üe Vorteil gegen√ľber fast allen anderen vergleichbaren Kreditkarten: Die GenialCard zieht den offenen Saldo einfach per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ein – das kann keine andere Kreditkarte! Alle anderen Kreditkarten, die ohne Girokonto abgeschlossen werden k√∂nnen, m√ľssen n√§mlich manuell per SEPA-√úberweisung ausgeglichen werden.

Tipp Die Hanseatic Bank ist √ľbrigens auch Herausgeber der Deutschland-Kreditkarte, was quasi nur ein anderer Name f√ľr die Hanseatic GenialCard ist und ansonsten mit fast den gleichen Konditionen kommt, auch was die Fremdw√§hrungsgeb√ľhren betrifft.

Vorteile der Hanseatic GenialCard

‚úÖ keine Jahresgeb√ľhr – dauerhaft kostenlos
‚úÖ keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
‚úÖ keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich
‚úÖ 5% Erstattung auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus.de
‚Ěó¬† ¬†12,82% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
‚ĚĆ keine Erstattung von Automatenentgelten

Diese Konditionen der Kreditkarte gelten f√ľr alle Transaktionen im In- und Ausland. Damit ist die Karte – rein von den Konditionen her, f√ľr mich in der Top3 der besten kostenlosen Kreditkarte ohne Auslandsgeb√ľhren. Einziger Wermutstropfen ist, dass keine Zusatzleistungen wie eine Versicherungspaket √ľber die Kreditkarte angeboten wird und Automatenentgelte an ATMs, also Geldautomaten, leider nicht erstattet werden, denn manche Betreiber von Geldautomaten, allen voran in Asien und den USA, verlangen eigene Geb√ľhren f√ľr die Nutzung der Automaten. Die Santander Bank erstattet diese Geb√ľhren als einzige hier genannte Kreditkarte.

R√ľckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erw√§hnt ist es ein absolutes Plus der Hanseatic GenialCard, dass ihr den offenen Saldo der Kreditkarte automatisch per SEPA Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto ausgleichen lassen k√∂nnt. Das kann sonst keine der hier genannten Kreditkarten. Allerdings k√∂nnt ihr die 100% Lastschrift-Option nicht bereits beim Antrag einstellen, es ist automatisch die Teilzahlung vorausgew√§hlt (das Unternehmen muss ja auch irgendwie Geld verdienen). F√ľr die Teilzahlung greifen aber die 13,6% Dispozinsen (16,9% bei der Deutschland-Kreditkarte). Es ist also ratsam, die Teilzahlungsoption auf 100% Lastschrift umzustellen, dazu reicht ein kurzer Anruf bei der Hotline. Alternativ k√∂nnt ihr auch die Kreditkarte mit Guthaben aufladen.

Zur GenialCard

TF Bank Mastercard Gold – die Versicherte

TF Mastercard

Die schwedische TF Bank ist dieses Jahr mit einer richtig genialen Kreditkarte auf dem deutschen Markt gestartet und hat es im September 2019 nochmal optimiert! Die TF Mastercard Gold Kreditkarte ist die einzige der hier genannten kostenlosen Kreditkarten, die sowohl eine Reiseversicherung mitbringt als auch eine Er√∂ffnungspr√§mie von aktuell 75‚ā¨. Nat√ľrlich gibt es auch hier keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren. Leider gibt es aber auch einen Nachteil: Zwar fallen keine Bargeld-Abhebegeb√ľhren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 22,80% Zinsen p.a. auf das mit der Kreditkarte abgehobene Geld.

‚úÖ keine Jahresgeb√ľhr – dauerhaft kostenlos
‚úÖ keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
‚úÖ keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr weltweit (‚Ěó aber 22,80% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
‚úÖ kostenlose Reiseversicherung
‚Ěó¬† ¬†22,80% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
‚ĚĆ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift m√∂glich
‚ĚĆ keine Erstattung von Automatenentgelten

R√ľckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie bereits erw√§hnt, sind die effektiven Jahreszinsen bei der TF Bank mit Abstand die h√∂chsten in diesem Vergleich. Ungl√ľcklich ist dabei auch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag. 22,8% Zinsen h√∂rt sich im ersten Moment viel an? Dann hier mal ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100‚ā¨ mit der Kreditkarte im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr daf√ľr 1,25‚ā¨ Geb√ľhren. Das ist nicht die Welt, geht aber definitiv g√ľnstiger ūüėČ

Tipp Die TF Mastercard Gold am besten nicht zum Abheben von Bargeld an Automaten einsetzen, weder im Inland noch im Ausland.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal der¬† Kreditkarten in dieser √úbersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie¬†die¬†mitreisenden¬†Familienangeh√∂rigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird f√ľr die¬†Dauer von 90 Tagen¬†gew√§hrt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der¬†Gesamttransportkosten f√ľr alle¬†Mitreisenden vor Abreise mit der Kreditkarte¬†bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

‚úÖ¬†Reiser√ľcktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
‚úÖ Haftpflichtversicherung f√ľr¬†Privatpersonen im Ausland
‚úÖ Auslandsreise-Krankenversicherung
‚úÖ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zum 75‚ā¨ Bonus-Deal

Santander 1plus Visa Card Рder Alleskönner

Santander 1plus

Die Santander 1plus Visa Card war lange ein richtiger Geheimtipp und geh√∂rt auch jetzt noch zu den besten kostenlosen Kreditkarten ohne Geb√ľhr f√ľr Fremdw√§hrung und Bargeld-Abhebung am Geldautomaten. Auch sie kommt ohne Girokonto-Zwang, bietet allerdings leider keinen Saldoausgleich per SEPA Lastschrift.

‚úÖ keine Jahresgeb√ľhr – dauerhaft kostenlos
‚úÖ keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
‚úÖ keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
‚úÖ 5% Erstattung auf Reisebuchungen bei Urlaubsplus + 1% Tankrabatt
‚úÖ Erstattung von Automatenentgelten
‚Ěó¬† ¬†13,98% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
‚ĚĆ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift m√∂glich

R√ľckzahlung und Saldo-Ausgleich

Auch bei der Santander 1plus Visa Card ist Teilzahlung voreingestellt. So werden monatlich automatisch 5% eures Saldos der Kreditkarte getilgt, f√ľr den restlichen offenen Saldo fallen die genannten Zinsen an. Eine Umstellung auf 100% Lastschrift ist wie erw√§hnt nicht m√∂glich, der gesamte offene Betrag muss also monatlich nach Erhalt der Rechnung per manueller √úberweisung auf euer Kreditkartenkonto getilgt werden. Auch hier k√∂nnt ihr allerdings Guthaben auf euer Kreditkartenkonto √ľberweisen und umgeht so etwaige Zinszahlungen.

Zur Santander 1plus

DKB Visa Kreditkarte – der Platzhirsch

DKB Visa Kreditkarte

Die DKB ist mit ihrer Visa Kreditkarte schon ein alter Hase am Markt der Kreditkarten ohne Fremdw√§hrungsgeb√ľhr. Leider hat die Visa Kreditkarte der DKB zwei Nachteile: Zum Einen wird hier unterteilt nach Aktivkunde und Passivkunde – und nur Aktivkunden genie√üen spezielle Vorteile, insb. entfallen auch nur dann auch die Fremdw√§hrungsgeb√ľhren und Bargeld-Abhebungsgeb√ľhren (als Aktivkunde gilt man, wenn monatlich mindestens 700‚ā¨ aufs DKB Cash Girokonto eingehen). Zum Anderen muss man zusammen mit der Kreditkarte auch das (kostenlose) Girokonto der DKB mit er√∂ffnen.

‚úÖ keine Jahresgeb√ľhr – dauerhaft kostenlos
‚úÖ keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren (‚Ěó Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% Geb√ľhr)
‚úÖ keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr weltweit (‚Ěó Nur als Aktivkunde, sonst 1,75% Geb√ľhr)
‚úÖ 0,2% Guthabenverzinsung auf der Kreditkarte (‚Ěó Nur als Aktivkunde)
✅ 100% SEPA-Lastschrifteinzug möglich (da gekoppelt an DKB Girokonto)
‚Ěó¬† ¬†6,9% eff. Jahreszins bei Dispo (‚Ěó Nur als Aktivkunde, sonst 7,5%)
‚ĚĆ nur mit kostenlosem DKB Cash Girokonto (Girokonto-Zwang)
‚ĚĆ keine Erstattung von Automatenentgelten

R√ľckzahlung und Saldo-Ausgleich

Die DKB Visa Kreditkarte ist zwangsweise an das DKB Girokonto gekoppelt, demnach m√ľsst ihr euch hier auch keinerlei Sorgen machen, auf irgendwelche horrenden Zinsen der Kreditkarte zu sto√üen – au√üer ihr schiebt durch euren Kreditkarteneinsatz auch das Girokonto in den Dispo. Mit nur 6,9% Dispozinsen (7,5% f√ľr Nicht-Aktivkunden) ist die DKB aber sehr moderat unterwegs und hat die geringsten Dispozinsen der hier vorgestellten Kreditkarten. Wollt ihr von vornherein Zinsen vermeiden, k√∂nnt ihr auch direkt Guthaben auf die Kreditkarte aufbuchen – das Geniale dabei: Daf√ľr bekommt ihr sogar 0,2% Guthabenzinsen (f√ľr alles Geld auf dem Kreditkartenkonto). Das bietet keine andere Kreditkarte! Betreiberentgelte f√ľr Geldautomaten werden aber leider nicht mehr erstattet.

Zur DKB Visa Kreditkarte + Girokonto

Advanzia Mastercard Gold – die Versicherte #2

Advanzia Mastercard

Seit Jahren eine Gr√∂√üe am Markt: Die Mastercard Gold Kreditkarte der Advanzia Bank (auch bekannt als Geb√ľhrenfrei Mastercard und durch die Produktkopie PayVIP Mastercard Gold, die aber auch von der Advanzia herausgegeben wird) ist eine der bekanntesten geb√ľhrenfreien Kreditkarten, die weder Fremdw√§hrungsgeb√ľhren noch Bargeldabhebungsgeb√ľhren verlangt und zus√§tzlich, √§hnlich wie die TF Mastercard Gold, eine solide Reiseversicherung mitbringt. Kleiner Wermutstropfen auch hier: Zwar fallen keine Bargeld-Abhebegeb√ľhren an, allerdings zahlt ihr ab dem ersten Tag einer Abhebung 19,44% Zinsen p.a. auf das mit der Kreditkarte abgehobene Geld, egal ob in Euro oder einer anderen W√§hrung.

‚úÖ keine Jahresgeb√ľhr – dauerhaft kostenlos
‚úÖ keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
‚úÖ keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr weltweit (‚Ěó aber 19,44% Nominalzins p.a.)
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
‚úÖ kostenlose Reiseversicherung
‚Ěó¬† ¬†19,44% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
‚ĚĆ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift m√∂glich
‚ĚĆ keine Erstattung von Automatenentgelten

R√ľckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie auch bei der TF Bank sind die effektiven Jahreszinsen der Kreditkarte recht hoch und dazu kommt noch, dass sie nicht nur bei Teilzahlung anfallen, sondern auch bei Bargeldabhebungen bereits ab dem ersten Tag nach Einsatz der Kreditkarte am Geldautomaten. Zwar habt ihr keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren, aber die Zinsen aufs Bargeld schlagen direkt zu. Auch hier ein Rechenbeispiel: Wenn ihr 100‚ā¨ im Urlaub abhebt und erst nach eurer Ankunft zu Hause nach bspw. 20 Tagen wieder ausgleicht, dann zahlt ihr daf√ľr 1,07‚ā¨ Zinsen.

Tipp Die Advanzia Mastercard Gold ist auch nicht unbedingt die beste Wahl, um Bargeld an Automaten abzuheben – egal ob Euro oder in Fremdw√§hrung. Wenn man dies dennoch tut, sollte man den abgehobenen Betrag schnellstm√∂glich wieder aufs Kreditkartenkonto √ľberweisen.

Die kostenlose Reiseversicherung

Da dies ein echtes Alleinstellungsmerkmal der¬† Kreditkarten in dieser √úbersicht ist, will ich noch eben auf die kostenlose Reiseversicherung eingehen. Versichert ist der Karteninhaber sowie¬†die¬†mitreisenden¬†Familienangeh√∂rigen und bis zu drei weitere mitreisende Personen. Versicherungsschutz wird f√ľr die¬†Dauer von 90 Tagen¬†gew√§hrt, sofern die versicherte Person mindestens 50% der¬†Gesamttransportkosten f√ľr alle¬†Mitreisenden vor Abreise mit der Kreditkarte¬†bezahlt hat. Folgende Versicherungen sind dabei:

‚úÖ¬†Reiser√ľcktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung
✅ Reisegepäck-Versicherung
✅ Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung
‚úÖ Haftpflichtversicherung f√ľr¬†Privatpersonen im Ausland
‚úÖ Auslandsreise-Krankenversicherung
‚úÖ Unfallversicherung

Achtung, es gibt zu jedem der hier gelisteten grundsätzlichen Leistungen auch Kleingedrucktes, beachtet daher unbedingt auch die AGB der Reiseversicherung (PDF).

Zur Advanzia Mastercard Gold

Barclaycard Visa – der Oldi but Goldie

Barclaycard Visa

Dass ich selbst gro√üer Fan der Barclaycard Kreditkarte war, liegt daran, dass sie als eines der ersten Unternehmen eine Kreditkarte ohne Fremdw√§hrungsgeb√ľhr und Bargeldabhebegeb√ľhr am Markt hatten. Mit dem Ende der „Barclaycard New Visa“ und dem Relaunch der neuen „Barclaycard Visa“ Kreditkarte, sollte das Produkt noch besser werden: Von Bargeld-Abhebungsgeb√ľhren war die Barclaycard ja schon immerbefreit, jetzt (August 2018) kam auch noch die Befreiung der Geb√ľhren f√ľr Zahlungen in einer fremden W√§hrung dazu. Soweit so gut? Ja fast, denn leider ist ein anderer Vorteil der Kreditkarte daf√ľr weggefallen: Das Konto musste von nun auch auch manuell per √úberweisung ausgeglichen werden, eine Umstellung auf 100% Lastschrift war bei der Kreditkarte nicht mehr m√∂glich.

‚úÖ keine Jahresgeb√ľhr – dauerhaft kostenlos
‚úÖ keine Fremdw√§hrungsgeb√ľhren
‚úÖ keine Bargeld-Abhebungsgeb√ľhr weltweit
✅ kein Girokontozwang (also kein Kontowechsel nötig)
‚Ěó¬† ¬†18,38% eff. Jahreszins bei Teilzahlung
‚ĚĆ kein Saldoausgleich per 100% SEPA-Lastschrift m√∂glich
‚ĚĆ keine Erstattung von Automatenentgelten

R√ľckzahlung und Saldo-Ausgleich

Wie ihr schnell seht, sind die Zinsen bei Teilzahlung bei der Barclaycard mit √ľber 18% recht hoch. Auch hier ist eine Teilzahlung voreingestellt, ihr m√ľsst dem offenen Saldo der Kreditkarte monatlich manuell ausgleichen. Alleinstellungsmerkmal der Barclaycard ist allerdings, dass ihr dies auch im Kundenkonto mit einem Klick machen k√∂nnt. Auch bei der Barclaycard k√∂nnt ihr Guthaben auf euer Kreditkartenkonto √ľberweisen und umgeht so etwaige Zinszahlungen. Ansonsten hat die Barclaycard leider kein Alleinstellungsmerkmal gegen√ľber den anderen hier genannten Kreditkarten mehr – es gibt keinen Startbonus, keine Versicherung, keine Erstattung von Betreiberentgelten von Geldautomaten, keinen Lastschrifteinzug. Mittlerweile gibt es also bessere Kreditkarten

Zur Barclaycard Visa

Fazit: Der Vergleich als Tabelle

In der folgenden Tabelle nochmal alle Karten √ľbersichtlich zusammengefasst. Es f√§llt auf, dass es einige Unterschiede und einige Alleinstellungsmerkmale bei den verschiedenen Kreditkarten gibt, aber eine Gemeinsamkeit haben alle: Es fallen keinerlei Jahresgeb√ľhren oder Fremdgeb√ľhren an – nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft, sowohl im Inland, als auch im Ausland. Man k√∂nnte nun weiter ins Detail gehen und noch Eigenheiten wie kontaktloses Bezahlen oder Integration in Google Pay bzw. Apple Pay hier aufnehmen, aber ich m√∂chte beim Fokus bleiben und mich auf den kostenlosen Einsatz in Fremdw√§hrung konzentrieren. F√ľr weitergehende Fragen nutzt am besten die Kommentare oder informiert euch auf der Anbieterseite. √úbrigens: Die jeweils vergebenen Kreditrahmen sind individuell, dazu kann man keine allgemeing√ľltige Aussage treffen.

  Hanseatic Genialcard TF Mastercard Gold Santander 1plus Visa DKB Visa Card Advanzia Mastercard Gold Barclaycard Visa
Optik
Jahresgeb√ľhr keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ
Fremdgeb√ľhr keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ keine ‚úĒ
Bargeldabhebung keine¬† Bargeldabhebungs-geb√ľhren‚úĒ keine¬† Bargeldabhebungs-geb√ľhren‚úĒ keine¬† Bargeldabhebungs-geb√ľhren‚úĒ keine¬† Bargeldabhebungs-geb√ľhren‚úĒ keine¬† Bargeldabhebungs-geb√ľhren‚úĒ keine¬† Bargeldabhebungs-geb√ľhren‚úĒ
Girokontozwang nein ‚úĒ nein ‚úĒ nein ‚úĒ ja‚ĚĆ nein ‚úĒ nein ‚úĒ
Versicherungspaket keine ‚ĚĆ inklusive ‚úĒ keine ‚ĚĆ keine ‚ĚĆ inklusive ‚úĒ keine ‚ĚĆ
SEPA Lastschrift m√∂glich ‚úĒ nicht m√∂gl.‚ĚĆ nicht m√∂gl.‚ĚĆ m√∂glich ‚úĒ nicht m√∂gl.‚ĚĆ nicht m√∂gl.‚ĚĆ
Zins ‚Ěó¬† ¬†13,6% ‚Ěó¬† ¬†22,8% ‚Ěó¬† ¬†13,98% ‚Ěó¬† ¬†ab 6,9% ‚Ěó¬† ¬†19,44% ‚Ěó¬† ¬†18,38%
Erstattung Entgelte nein ‚ĚĆ nein ‚ĚĆ ja ‚úĒ nein ‚ĚĆ nein ‚ĚĆ nein ‚ĚĆ
Guthaben aufladen m√∂glich ‚úĒ nicht m√∂gl.‚ĚĆ m√∂glich ‚úĒ m√∂glich + 0,2% Zins ‚úĒ nicht m√∂gl.‚ĚĆ m√∂glich ‚úĒ
Startbonus ¬†keiner ‚ĚĆ 75‚ā¨ Bonus ‚úĒ keiner ‚ĚĆ keiner ‚ĚĆ keiner ‚ĚĆ keiner ‚ĚĆ
Beantragung Link >> Link >> Link >> Link >> Link >> Link >>

Weitere Finanzvergleiche

F√ľr alle Interessierten im Folgenden noch unsere Vergleiche der besten kostenlosen Kreditkarten (hier sind auch Vertreter wie die comdirect, Consorsbank und N26 vertreten, die aber Fremdw√§hrungsgeb√ľhren verlangen).

Habt ihr dar√ľber hinaus noch Fragen? Ab damit in die Kommentare!

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